Empréstimos na Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander: o que cada banco oferece
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Caixa, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander são os bancos onde a maioria dos brasileiros tem conta. Todos eles oferecem crédito pessoal, crédito consignado e antecipo o FGTS, mas as condições mudam muito de uma para outra. Veja o que cada um oferece e como comparar antes de assinar.
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Os juros variam dependendo da sua renda, da sua pontuação e do seu relacionamento com o banco. Use este guia para saber o que perguntar a cada um.
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1. Caixa e Banco do Brasil: bancos públicos
A Caixa é conhecida pelo crédito imobiliário, o consignado para aposentados e pensionistas do INSS e o adiantamento do saque-aniversário do FGTS. Também oferece crédito pessoal para clientes com conta.
O Banco do Brasil tem crédito pessoal e consignado, com condições especiais para servidores públicos, e é um dos principais operadores do Pronampe para pequenas empresas.
- O crédito consignado geralmente tem as taxas mais baixas, porque é deduzido do salário ou benefício.
- O adiantamento do FGTS não compromete o salário, mas bloqueia o saque para os próximos anos.
- Os dois bancos permitem simular através do aplicativo antes de contratar.
2. Bradesco, Itaú e Santander: os grandes privados
Bradesco, Itaú e Santander oferecem crédito pessoal no aplicativo, às vezes com o dinheiro na conta no mesmo dia, além de consignado e pagamento antecipado do FGTS.
Nesses bancos, o limite pré-aprovado depende muito do histórico da conta. Quem recebe o salário no banco geralmente consegue melhores condições.
O custo total, com juros, taxas e IOF incluídos.
Quanto você pagará até a última parcela.
Se opcional; Por lei não pode ser obrigatório.
Você tem direito a um desconto de juros se pagar mais cedo.
3. Que tipo de empréstimo corresponde à sua situação
O banco importa, mas o tipo de empréstimo importa mais. Um empréstimo pessoal sem garantia quase sempre custa mais do que um consignado ou um empréstimo garantido.
Por R$ 5 mil em 24 meses, um crédito consignado para aposentados do INSS e crédito pessoal sem garantia, podem ter parcelas bem diferentes. A diferença no valor total pode chegar a milhares de reais. Comparar sempre o valor final.
- Aposentados, pensionistas e empregados: o consignado geralmente é a opção mais barata.
- Trabalhadores com FGTS: o adiantamento do saque-aniversário é uma alternativa.
- Proprietários de MEI: olhe para as linhas para empresas antes do crédito pessoal.
4. Como comparar ofertas bancárias
Solicitar a simulação em pelo menos dois ou três bancos com o mesmo valor e o mesmo número de meses. Então a comparação é justa.
O Banco Central publica semanalmente as taxas médias de cada instituição. Se a oferta que recebeu está muito acima, vale a pena negociar ou procurar outra.
Veja aqui a classificação das taxas de juros por banco: Taxas de juros do Banco Central.
5. Cuidado: o empréstimo fácil pode ser golpe
Nenhum banco sério pede um depósito antecipado para liberar um empréstimo. Se alguém lhe pedir para pagar uma taxa pelo Pix antes de receber o dinheiro, é golpe.
- Contrate apenas através do aplicativo oficial, do site oficial ou da agência bancária.
- Desconfie das ofertas do WhatsApp com logotipos bancários e taxas de juros muito baixas.
- Nunca compartilhe senhas ou códigos recebidos por SMS.
Se tiver problemas com um banco, registe a reclamação aqui: consumidor.gov.br.
E se o seu nome é negativado, o primeiro passo é negociar as dívidas, como fez Ana, antes de solicitar um novo empréstimo.
