Luana, a nova empresária: como ela conseguiu crédito para começar seu negócio
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Luana trabalhava com um salário que não chegava no final do mês. Hoje ela tem seu próprio pequeno negócio de alimentos, com CNPJ, uma conta de negócios e um empréstimo que paga sem atrasos. Seu caminho mostra como uma pessoa comum pode usar o crédito para crescer sem endividar-se mais.
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Luana é uma personagem de exemplo, mas os programas, bancos e etapas aqui citados existem e estão disponíveis no Brasil.
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Olha o que ela fez antes de fazer o primeiro empréstimo.
1. Formalize-se como MEI antes de pedir dinheiro
O primeiro passo de Luana foi abrir seu MEI (Microempreendedor Individual). A inscrição é gratuita, feita online e gera um CNPJ em poucos minutos.
Com o CNPJ, ela conseguiu abrir uma conta comercial, emitir notas fiscais e acessar linhas de crédito que não existem para indivíduos.
Aqui é feito o cadastro oficial e gratuito: Portal do Empreendedor.
- Pagamento mensal fixo e baixo (DAS), que inclui aposentadoria do INSS.
- Limite anual de vendas definido por lei.
- Cuidado com os sites que cobram para abrir o MEI: o registro oficial é gratuito.
2. Separe o dinheiro de casa do dinheiro dos negócios
Os bancos observam o movimento da conta antes de emprestar. Luana passou a receber todas as vendas na conta do CNPJ e a pagar fornecedores de lá.
Três meses depois, ela já tinha um histórico mostrando o quanto ela estava realmente vendendo. Isso pesou muito na aprovação do crédito.
Luana vendia cerca de R$ 4 mil por mês em bolos e almoços. Ao receber tudo através do Pix na conta comercial, o banco conseguiu ver essa renda e oferecer um limite compatível.
3. Opções de crédito para pequenas empresas
Para aqueles que estão apenas começando, o crédito mais barato geralmente vem de programas apoiados pelo governo e linhas de microcrédito de grandes bancos.
Linha governamental para micro e pequenos negócios, oferecida por bancos como Banco do Brasil e Caixa.
Empréstimos de valor menor com orientação, como Prospera Santander Microfinanças.
Crédito dos bancos para comprar mercadorias ou pagar contas comerciais.
O banco adianta o dinheiro da venda de cartões. É útil, mas caro se sempre usado.
As condições mudam dependendo do banco e da época do ano. Peça sempre a simulação por escrito antes de aceitar.
4. Compare o CET e não apenas o valor mensal
Luana solicitou simulações em três bancos e comparou o CET (Custo Efetivo Total), que agrega juros, taxas e seguros. O menor valor mensal não foi a opção mais barata.
O Banco Central publica uma tabela com as taxas médias de cada instituição por tipo de crédito. É uma boa referência saber se uma oferta é cara.
Veja aqui as taxas de juros de cada banco: Taxas de juros do Banco Central.
5. Orientação gratuita e os erros que Luana evitou
Antes de assinar, Luana fez cursos gratuitos de gestão e finanças no Sebrae, que também oferece atendimento para aqueles que querem solicitar crédito pela primeira vez.
Veja aqui os cursos e orientação: Sebrae.
- Ela não pediu mais dinheiro do que o negócio poderia devolver.
- Ela não misturou o empréstimo comercial com despesas pessoais.
- Ela não pagou nenhum valor adiantado para liberar o crédito. Cobrar um valor de adiantamento é golpe.
Se o seu nome ainda estiver lá negativado, comece pelo caminho de Ana. Se já estiver limpo, veja o que cada um dos grandes bancos oferece.
