Como Ana limpou seu nome em Serasa e ganhou dinheiro novamente
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Ana tinha dívidas vencidas, o nome negativado e nenhum banco lhe deu crédito. Em poucos meses, ela conseguiu acordos de pagamento com desconto, saiu da lista de inadimplentes e começou a ganhar dinheiro extra com o que sabia fazer. Sua história é um exemplo dos passos que qualquer um pode seguir.
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A história de Ana é ilustrativa, mas cada passo utiliza ferramentas reais e livres que existem no Brasil hoje.
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Use-o como um guia para rever a sua situação e decidir por onde começar.
1. Primeiro passo: saiba exatamente quanto você deve
Ana não sabia quantas dívidas tinha. A primeira coisa que Ana fez foi verificar seu CPF gratuito no aplicativo Serasa, onde aparecem as dívidas registradas e as empresas que as enviaram.
Depois, ela verificou o Registrato do Banco Central. Este serviço gratuito mostra os empréstimos, cartões e contas que você tem em todos os bancos, mesmo aqueles que você já esqueceu.
Faça a consulta com sua conta gov.br aqui: Registrato do Banco Central.
- Anote cada dívida: empresa, valor original e valor atual.
- Separa dívidas de bancos, lojas, contas telefônicas e de serviços.
- Verifique quais cobram os juros mais altos: cartão e cheque especial costumam ser os mais caros.
2. Acordos com desconto sobre Serasa Limpa Nome
Em Serasa Limpa Nome muitas empresas oferecem acordos de pagamento com grandes descontos, em dinheiro ou em prestações, por Pix ou boleto. Ana encontrou uma dívida de cartão com um desconto muito maior do que esperava.
As ofertas mudam durante o ano. Condições especiais aparecem em mutirões e feiras comerciais, por isso vale a pena verificar o aplicativo com frequência.
Consulte aqui as ofertas com o seu CPF: Serasa Limpa Nome.
Ana devia cerca de R$ 3 mil entre um cartão e uma loja. Com os descontos, ela fechou dois acordos de pagamento por muito menos e escolheu parcelas que se encaixam em seu orçamento. Ana preferiu pagar a dívida primeiro, em dinheiro, com o maior desconto.
3. Quanto tempo demora a sair da lista dos inadimplentes
Após o pagamento, a empresa tem até 5 dias úteis para solicitar a retirada do registro negativo. Este termo é definido pelo Súmula 548 do STJ.
Se o nome seguir negativado após esse período, guarde o recibo e contacte a empresa. Se não houver solução, você pode registrar uma reclamação na plataforma oficial do governo.
Registre a reclamação aqui: consumidor.gov.br.
Pelo Código de Defesa do Consumidor, uma dívida não pode permanecer na lista de inadimplentes por mais de 5 anos. Isso não apaga a dívida com o banco, mas apaga o registo negativo.
4. Aumente sua pontuação para obter crédito novamente
Com o nome limpo, o Score Serasa (de 0 a 1000) começa a subir aos poucos. Ana seguiu alguns hábitos simples para acelerar esse processo.
Contas de eletricidade, água, telefone e cartão sem atrasos.
Mostre aos bancos que você paga suas contas sem atrasos.
Número de telefone, endereço e renda corretos em Serasa.
Pedir crédito em muitos lugares ao mesmo tempo reduz a pontuação.
5. De dívidas a dinheiro extra
Com suas contas organizadas, Ana começou a vender doces por encomenda para vizinhos e colegas de trabalho. O que antes eram juros agora se torna uma renda extra.
Sua regra era simples: uma parte do dinheiro extra vai para um fundo de emergência, para não depender do cartão novamente quando um imprevisto aparecer.
- Nunca pague terceiros que prometam limpar seu nome sem pagar a dívida.
- Negociar apenas através dos canais oficiais da Serasa ou da empresa credora.
- Desconfie dos links recebidos pelo WhatsApp ou SMS com ofertas milagrosas.
Se você quiser dar o próximo passo, veja como funciona o empréstimo em grandes bancos e como Luana usou o crédito para abrir seu próprio negócio.
