Hai dimenticato dei soldi?

Il termine "denaro dimenticato" si riferisce a molte situazioni diverse: conti non reclamati, rimborsi, dichiarazioni dei redditi, saldi presso istituti finanziari, risparmi previdenziali non rintracciati o fondi assicurativi. Il primo errore è credere che esista un unico posto al mondo dove poter controllare tutto.

Negli Stati Uniti, la guida ufficiale del governo statunitense (USAGov) chiarisce che non esiste un unico sito web in cui cercare tutti i fondi non reclamati. Raccomanda invece di consultare database separati a seconda del tipo di risorsa, come salari non pagati, pensioni non riscosse, rimborsi dell'IRS, rimborsi FHA o fondi assicurativi VA.

In Messico accade qualcosa di simile: non esiste un unico portale che raccolga tutti i tipi di fondi dimenticati. L'approccio corretto è identificare la tipologia di saldo e utilizzare il canale ufficiale corrispondente. Per i risparmi previdenziali, ad esempio, la CONSAR permette di rintracciare il proprio AFORE (amministratore del fondo pensione) per telefono, tramite AforeWeb o AforeMóvil.

Esistono anche altri canali ufficiali messicani. Infonavit indica che i risparmi nel sottoconto per l'alloggio possono essere verificati tramite il mio account Infonavit, l'app mobile o l'estratto conto Afore. Il SAT (Servizio Tributario Messicano) offre inoltre procedure e informazioni per i rimborsi fiscali e i saldi a favore del contribuente.

Oltre agli Stati Uniti e al Messico, esistono strumenti ufficiali anche in altri Paesi. Il Brasile dispone del Sistema de Valores a Receber (Sistema dei Titoli Ricevuti) della Banca Centrale. L'Australia indirizza le ricerche di denaro non reclamato attraverso canali ufficiali. Pertanto, è consigliabile effettuare le ricerche per giurisdizione e per tipologia di denaro.

• Non esiste un unico portale globale.
• USA: Utilizzare i database in base al tipo di risorsa.
• Messico: AFORE, Infonavit e SAT sono le rotte principali.
• Brasile: Banca Centrale SVR.
• Evitate di pagare per le consulenze ufficiali di base.

Come avviare una ricerca sicura

Il primo passo è definire cosa stai cercando: un rimborso fiscale, un conto inattivo, una pensione, risparmi previdenziali, un saldo bancario o un fondo per l'acquisto di una casa? Senza questa distinzione, è facile perdere tempo o cadere vittima di promesse ingannevoli.

Non pagare mai terzi per effettuare una ricerca di base che il governo o l'istituzione offrono gratuitamente. Se un sito web ti chiede un pagamento per "sbloccare" i risultati, è un segnale d'allarme.

Cosa controllare negli Stati Uniti e in Messico

Negli Stati Uniti, si parte da USAGov e da lì si passa alla tipologia specifica di risorsa: fondi statali non reclamati, IRS Where's My Refund, PBGC per le pensioni, HUD per alcuni rimborsi o VA per le assicurazioni.

In Messico, è bene ragionare per categorie: AFORE (conto di risparmio previdenziale) con CONSAR (Commissione Nazionale del Sistema di Risparmio Previdenziale), risparmio per l'alloggio con Infonavit (Istituto Nazionale del Fondo per l'Alloggio dei Lavoratori), rimborsi fiscali con il SAT (Servizio di Amministrazione Fiscale) e altre risorse con l'ente competente. Non tutti i cosiddetti "soldi dimenticati" provengono dalla stessa fonte.

È inoltre consigliabile verificare se si stanno cercando beni personali, beni aziendali o beni di una persona deceduta, poiché i requisiti possono variare. In Brasile, ad esempio, il SVR (Registro Nazionale dei Beni) consente di ricercare beni di persone decedute secondo norme specifiche.

Salva le informazioni e i dati di base relativi all'identità, come CURP, NSS, CPF e parte del numero di previdenza sociale, a seconda dello strumento o dell'account governativo richiesto. Senza queste informazioni, alcune richieste non andranno a buon fine.

Una ricerca accurata è solitamente meno appariscente delle pubblicità virali sui social media, ma molto più sicura. La maggior parte dei canali ufficiali spiega che la procedura è gratuita e mette in guardia contro le truffe.

Prima di iniziare, fai un semplice elenco dei paesi e delle valute che desideri esaminare. Questa organizzazione riduce le ricerche duplicate e aiuta a evitare di confondere gli strumenti.

Se l'esito è positivo, salva screenshot, ricevute e riferimenti relativi alla procedura. Avere i documenti organizzati semplifica il proseguimento della richiesta di rimborso.

Domande frequenti